相关文章

杭州搬家公司“存款保险”满月 未见存款搬家

《存款保险条例》从5月1日起施行至今,刚好满月。一个月间,市场运行平稳,未出现“存款搬家”现象。但随着银行业金融机构逐步按要求办理投保手续,“存款保险”这种对中国人经济生活来说相对陌生的事物,对保障金融消费者权益、推进金融改革等,已开始形成影响。

给存款人利益和信心加把锁

推出存款保险制度,在中国银行[3.93% 资金 研报]国际金融研究所副所长宗良看来,最核心的是保护存款人利益、提升公众信心、防范挤兑风险,维护金融稳定。

从覆盖范围看,《条例》规定我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,均应投保存款保险。存款保险最高偿付限额为人民币50万元,超出部分则从该存款银行清算资产中受偿。有关测算显示,该限额的设定可为99.63%的存款人(包括各类企业)提供100%全额保护。

央行副行长潘功胜强调,实行限额偿付,并不是说限额以上存款就没有保障了。“大额存款人与银行业务合作关系更密切,具有较强的风险识别能力,不会轻易搬家。”按规定,在处置问题投保机构时,存款保险大多采取收购与承接等市场化手段,将问题机构的存款转移到健康机构,从而使存款人存款、业务继续得到保障。

国务院发展研究中心宏观经济研究部研究员魏加宁指出,存款保险基金管理机构可以对风险采取必要的早期纠正措施。对金融风险而言,事前防范比事后处置更重要。

从政府托底向市场化转变

这样的理解失于片面。随着我国金融市场快速壮大,改革中“无限政府”正走向“有限政府”,无法持续为无限扩大的市场进行“隐性担保”。最可靠的,还是让市场化机制成为金融市场的稳定器。存款保险正是这样一种市场化的风险防范和化解机制。它以立法的形式,为存款人的存款安全提供明确的法律保障。

中国人民大学校长陈雨露指出,“存款保险发挥作用的关键不在于投入多少救助基金,而是切断风险积累的链条,改变风险处置方式。”根据《条例》,存款保险基金管理机构可以担任问题银行接管组织,确保金融服务持续性、实现风险处置成本的市场化分担,减少金融机构倒闭可能引发的外部冲击。